制圖:聚量集團

自主性與自動化

在智能合約作用下,一個理想狀態的DAO,其管理是代碼化、程序化且自動化的。組織不再是金字塔式而是分布式,響應更加敏捷。由于DAO的運行是基于利益相關者共同確定的運行標準和協作模式,組織內部的共識和信任更易達成,因此可以最大限度地降低組織的信任成本、溝通成本和交易成本。

有序性與組織化

依賴于智能合約,DAO中的運轉規則、參與者的職責權利以及獎懲機制等均公開透明。此外,通過一系列高效的自治原則,相關參與者的權益得到精準匹配與保障,即給那些付出勞動、做出貢獻、承擔責任的個體匹配相應的權利和收益,使得組織運轉更加協調、有序。

智能化與通證化

DAO底層以封裝了支持DAO及其衍生應用的所有基礎設施——互聯網基礎協議、區塊鏈技術、人工智能、大數據、物聯網等為技術支撐,以數字化、智能化、鏈上鏈下協同治理為治理手段,改變了傳統的人為式管理方式,實現了組織的智能化管理。通證作為DAO治理過程中的重要激勵手段,將組織中的各個元素(例如人、組織、知識、事件、產品等)數字化、通證化,從而使得貨幣資本、人力資本以及其他要素資本充分融合,更好地激發組織的效能,實現價值流轉。

2、DAO+銀行數字化轉型=?


在對DAO的概念、特征分析的基礎上,讓我們拓展腦洞,設想銀行業金融機構引入DAO,會碰撞出怎樣的火花呢?筆者梳理概括為以下三個方面。

構建客戶對銀行的信任,幫助銀行獲客

根據Statista數據,在新冠疫情發生后,全球范圍內銀行系統的信任度已跌至29%的歷史低點水平。消費者現在以33%的比例將金融科技服務列為最值得信賴的金融服務,而銀行對金融科技服務的應用僅有12%。銀行如果希望繼續受到客戶的青睞,不僅要提供優惠的利率和產品,更需要通過應用金融科技重新建立信任。DAO就是一種可以參考選擇的方式。由于DAO是透明和去中心化的,它可以使銀行等金融機構對其客戶更加負責,增強客戶對銀行的信任度,進而提升銀行獲客能力。

改進部門間協作方式,提升銀行服務效率

DAO可以通過遷移到基于區塊鏈的架構來幫助銀行解決常見問題,并簡化銀行內部工作流程,通過合理健全的激勵機制改進銀行整體運行效率。比如將DAO應用于前端銷售,建立基于共同目標的組織機制,在通證的激勵機制作用下,每個銷售節點都將發揮各自所長,并產生協同效應,提升業務運作效率。當然,銀行本身作為中心化的組織,引入DAO并不意味著銀行需要將整個運作方式改變為去中心化模式,二者是有機結合、相輔相成的關系。

創新信貸產品,重塑銀企信任關系

銀行信貸產品目前是一個結合風控、審批、貸款發放以及貸后管理的非常集中化的產品模式,貸與不貸、貸多少、貸多久,都由銀行根據申請人或申請機構的評分而定。銀行信貸往往比較謹慎,一旦出現風吹草動,很多銀行會做出抽貸、斷貸等應激反應。即便是目前通過大數據分析,做到了基本的KYC(Know Your Customer,充分了解你的客戶),但在全方位的KYC上仍然存在許多不足,在信貸時效、決策成本上仍然有很大的提升空間。

基于DAO的銀行信貸產品示意圖

制圖:聚量集團

DAO則提供了一種新的管理模式。由于DAO具備去中心化、有序性、組織化等特征,銀行可以在原有風控要求和大數據分析的基礎上,運用DAO的組織機制進一步加深銀行與企業的雙向理解,在更大程度上解決信息不對稱問題,在提高效率、降低決策成本的同時減少短期、應激反應的發生,幫助銀行與客戶之間建立長期、共贏的合作關系。

雖然目前來看,DAO在金融領域的應用規模較小、程度較淺,但是,隨著數字技術創新應用的不斷擴展,DAO的潛力與思維方式將獲得更多肯定,為銀行業金融機構數字化轉型帶來更大的想象空間。

3、審慎對待DAO


盡管DAO的引入能夠為銀行帶來很多好處,但是必須注意的是,目前DAO是一個新生事物,尚處于探索發展階段,因此也會存在一些問題。

首先,DAO尚未納入監管體系,底層算法不夠公開透明,DAO的創新和應用依然處于非標準化、非規范化的無序狀態,可能會產生一些不可預知的風險。其次,DAO的分布式特性依然存在安全漏洞,內部一旦出現問題,那么影響到的將會是所有組織成員,相較于傳統治理模式,影響范圍更廣、損失更大。最后,DAO的良好運行對規則制定者提出了很高的要求,規則制定者必須非常了解目標場景下各類主體的行為邏輯和反應機制,并在此基礎上保持開放的心態,不斷迭代組織規則、不斷適應新需求;否則,DAO組織的作用無法得到充分發揮,甚至會引發參與者的反感和無所適從,正常的組織運作會受到很大影響。但是,相信隨著數字技術的發展和應用場景的豐富,DAO的未來發展前景會更加廣闊。

總 結

DAO作為新興的去中心化自治組織形式,為推動金融機構數字化轉型提供了一種新的思考方向。在為金融機構產業金融服務的數字化轉型提供綜合解決方案的過程中,聚均科技始終積極關注包括DAO在內的前沿數字科技,通過技術手段的集成創新和應用,助力金融機構實現高質量數字化轉型。

參考文獻:
   【1】朱嘉明:《DAO:數字經濟時代的管理模式創新》
   【2】張東向、蔡茂華:《道可道,非常DAO——論道“DAO組織管理”》
   【3】DAO Community:《銀行或金融機構的DAO會如何呈現》
   【4】王佳亮:《元宇宙:銀行如何做DAO產品》
   【5】7 O’Clock Capital:《一文盡覽DAO的昨天、今天、明天》
   【6】Wulf Kaal:How DAOs Upgrade Finance
   【7】Brennecke:The De-Central Bank in Decentralized Finance: A Case Study of MakerDAO

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